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Las solicitudes de préstamo procesadas alrededor del mediodía tienen más probabilidades de ser rechazadas

Es más probable que los oficiales de préstamos bancarios aprueben las solicitudes de préstamo más temprano y más tarde en el día, mientras que la “fatiga de decisión” alrededor del mediodía se asocia con no elegir la opción más segura de decir no.

Estos son los resultados de un estudio realizado por investigadores del Departamento de Psicología de Cambridge, publicado hoy en la revista Ciencia Abierta de la Royal Society.

La fatiga de decisiones es la fatiga causada por tener que tomar decisiones difíciles durante un largo período de tiempo. Estudios anteriores han demostrado que las personas con fatiga por tomar decisiones tienden a recurrir a la “ decisión predeterminada ”: elegir cualquier opción es más fácil o parece más seguro.

Los investigadores analizaron las decisiones tomadas en 26,501 solicitudes de préstamos por 30 oficiales de préstamos en un banco importante durante un mes. Los agentes tomaron decisiones sobre “solicitudes de reestructuración”: cuando el cliente ya tiene un préstamo pero tiene dificultades para reembolsarlo, solicita al banco que ajuste los reembolsos.

Al estudiar las decisiones tomadas en un banco, los investigadores pudieron calcular el costo económico de la fatiga de las decisiones en un contexto específico, la primera vez que se hizo. Descubrieron que el banco podría haber recaudado $ 500,000 adicionales en reembolsos de préstamos si todas las decisiones se hubieran tomado temprano en la mañana.

“Los oficiales de préstamos estaban más dispuestos a tomar la difícil decisión de dar a un cliente condiciones de pago de préstamo más fáciles por la mañana, pero al mediodía estaban cansados ​​de la decisión y era menos probable que aceptaran un préstamo. Después del almuerzo, probablemente se sintieron más descansados. y pudimos tomar mejores decisiones nuevamente ”, dijo el profesor Simone Schnall del Departamento de Psicología de la Universidad de Cambridge, autor principal del informe.

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Las decisiones sobre las solicitudes de reestructuración de préstamos son cognitivamente exigentes: los oficiales de crédito deben sopesar la solidez financiera del cliente con los factores de riesgo que reducen la probabilidad de reembolso. Los errores pueden resultar costosos para el banco. La aprobación de la solicitud da como resultado una pérdida con respecto al plan de pago original, pero si la reestructuración tiene éxito, la pérdida es significativamente menor que si el préstamo no se cancela en absoluto.

El estudio encontró que los clientes con solicitudes de reestructuración aprobadas tenían más probabilidades de reembolsar su préstamo que si se les pidiera que se apegaran a los términos de pago originales. La tendencia de los oficiales de crédito a rechazar más solicitudes alrededor de la hora del almuerzo se asoció con pérdidas financieras para el banco.

“Incluso las decisiones que podríamos asumir son muy objetivas y motivadas por consideraciones financieras específicas están influenciadas por factores psicológicos. Esto muestra claramente que los descansos regulares durante las horas de trabajo son importantes para mantener altos niveles de rendimiento ”, dijo Tobias Baer, ​​investigador de la Universidad. del Departamento de Psicología de Cambridge y primer autor del informe.

Los modelos de trabajo modernos se caracterizan por horarios extendidos y un mayor volumen de trabajo. Los resultados sugieren que la reducción de períodos prolongados de esfuerzo mental intensivo puede hacer que los trabajadores sean más productivos.

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