Radio Centro: La mejora de rentas de los hogares alivia la carga financiera de las hipotecas
2 min readEl Banco de España ha publicado un informe en el que indica que el aumento de la carga financiera de los hogares por las cuotas hipotecarias ha sido menor de lo esperado. Esto se debe al aumento de las rentas de los hogares, lo que ha contenido el incremento de la carga financiera.
Según el informe, la ratio de servicio de deuda sobre renta ha aumentado en 2.8 puntos porcentuales entre finales de 2021 y mediados de 2023 para los hogares con hipoteca. Sin embargo, el aumento ha sido mayor para el 40% de los hogares con menor renta. A pesar de esto, la ratio de morosidad ha descendido en general.
El Banco de España estima que si el euríbor a 12 meses sube aproximadamente 500 puntos básicos, el 14.6% de los hogares tendría una carga financiera elevada. Esto significa que más de 1.6 millones de hogares podrían enfrentar problemas financieros.
En agosto de 2023, el coste medio del saldo hipotecario se situó en un 3.4%, lo que representa un aumento de 234 puntos básicos desde diciembre de 2021. El Banco de España espera que los tipos de interés sigan aumentando, lo que afectará el coste de la deuda de los hogares y contribuirá a un mayor número de hogares endeudados con una carga financiera elevada.
Se estima que alrededor del 30% de las hipotecas a tipo variable sufrirán un aumento de más de un punto porcentual en los 12 meses posteriores a junio de 2023. A pesar de esto, el coste del servicio de la nueva deuda hipotecaria se mantiene en niveles moderados para la mayoría de los hogares. Según el informe, el 74.3% de las nuevas operaciones hipotecarias tienen una ratio de esfuerzo inferior al 30%, considerada como “prudente”.
En cuanto a la morosidad, se ha mantenido en un 3.4%, al igual que la tasa de préstamos en vigilancia especial (‘stage 2’). Sin embargo, ha habido un aumento en los préstamos en vigilancia especial de hogares y en los dudosos en la cartera de créditos avalados por el ICO. Esto se debe a que algunos créditos han pasado de ser clasificados como ‘stage 2’ a ser dudosos (‘stage 3’), así como a las amortizaciones de las empresas con estos créditos.
En resumen, el Banco de España ha alertado sobre el aumento de la carga financiera de los hogares debido a las cuotas hipotecarias, a pesar de que este aumento ha sido menor de lo esperado gracias al aumento de las rentas de los hogares. Sin embargo, se espera que los tipos de interés sigan subiendo, lo que podría afectar la carga financiera de los hogares en el futuro.
