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Las mejores tasas de hipotecas y refinanciamiento de hoy: sábado 2 de enero de 2021 | Pequeñas fluctuaciones

Algunas tasas hipotecarias y de refinanciamiento han bajado desde el sábado pasado, mientras que otras han subido, pero los cambios no son muy significativos. Las tasas aún se encuentran en su mínimo histórico.

Si está buscando comprar una casa o refinanciar, es posible que prefiera una hipoteca de tasa fija sobre una hipoteca de tasa ajustable.

Darrin English, Oficial sénior de préstamos para el desarrollo comunitario en Banco Quontic, dijo a Business Insider que las tasas fijas son mucho mejores para los prestatarios que las tasas ajustables en estos días.

Las tarifas ajustables comenzaban a ser más bajas que las tarifas fijas, por lo que podrían ser buenas opciones si planeaba mudarse antes de que subiera su tarifa. Sin embargo, las tarifas fijas son actualmente más bajas que las tarifas ARM. Si sus finanzas son sólidas, este podría ser un buen día para fijar una tasa baja.

Tarifas del Banco de la Reserva Federal de Saint-Louis.

Las tasas hipotecarias fijas a 30 años solo han aumentado un punto básico desde el fin de semana pasado, y las tasas fijas a 15 años y las ajustables 5/1 han disminuido. Las tasas hipotecarias vienen cayendo desde principios de diciembre.

Las tasas hipotecarias se encuentran actualmente en niveles históricamente bajos. La tendencia bajista se vuelve más evidente cuando observa las tasas de hace seis meses o de enero pasado.

Tarifas del Banco de la Reserva Federal de Saint-Louis.

Las tasas más bajas suelen ser un signo de una economía en apuros. A medida que la economía estadounidense continúa luchando contra la pandemia de coronavirus, se espera que las tasas se mantengan bajas.

Precios desde La tasa bancaria, última actualización el viernes

Las tasas de refinanciamiento han cambiado levemente desde el fin de semana pasado y han caído desde el mes pasado.

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Con una hipoteca fija a 30 años, pagará su préstamo en 30 años y su tasa permanecerá igual todo el tiempo.

Pagará una tasa de interés más alta en una hipoteca fija a 30 años que en una hipoteca de tasa fija a corto plazo. Las tarifas fijas a 30 años eran anteriormente más altas que las tarifas ajustables, pero recientemente los términos de 30 años han sido la mejor opción.

Los pagos mensuales son relativamente bajos para un plazo de 30 años porque está distribuyendo los pagos durante un período más largo que lo que haría con un plazo más corto.

Al final, pagará más intereses con un plazo de 30 años que con una hipoteca de 15 años porque a) la tasa es más alta yb) pagará intereses por más tiempo.

Con una hipoteca fija a 15 años, liquidará su préstamo durante 15 años y pagará la misma tasa durante la vigencia del préstamo.

Las hipotecas de tasa fija a 15 años son más asequibles que los términos a largo plazo de 30 años. Pagará una tasa de interés más baja durante un plazo de 15 años y cancelará la hipoteca en la mitad del tiempo.

Sin embargo, sus pagos mensuales serán más altos para una hipoteca a 15 años que para una hipoteca a 30 años. Paga el mismo capital en un período de tiempo más corto, por lo que pagará más cada mes.

Las tasas hipotecarias fijas a 10 años son similares a las tasas fijas a 15 años, pero pagará su hipoteca cinco años antes.

Algunos prestamistas ofrecen plazos de 10 años para hipotecas iniciales, pero estos no son muy comunes. Sin embargo, puede refinanciar en un plazo de 10 años.

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Una hipoteca de tasa ajustable mantiene su tasa igual durante los primeros años y luego la cambia periódicamente. Un ARM 5/1 bloquea su tarifa durante los primeros cinco años. Luego, su tasa aumenta o disminuye una vez al año durante los 25 años restantes.

Las tasas ARM se encuentran actualmente en mínimos históricos, pero una hipoteca de tasa fija sigue siendo la mejor oferta. Las tasas fijas a 30 años son comparables o más altas que las tasas ARM. Es posible que desee fijar una tasa baja con una hipoteca de tasa fija a 30 o 15 años en lugar de arriesgarse a que su tasa aumente más adelante con una ARM.

Si está considerando una ARM, siempre debe preguntarle a su prestamista cuáles serían sus tasas individuales si eligiera una hipoteca de tasa fija o ajustable.

Ya sea que desee obtener una hipoteca inicial o un refinanciamiento, este podría ser un buen día para obtener una hipoteca de tasa fija. Las tasas fijas se encuentran actualmente en niveles históricamente bajos.

Pero probablemente no tengas que apresurarte. Se espera que las tasas se mantengan bajas hasta 2021, por lo que tiene tiempo para fortalecer su cartera financiera y obtener una mejor tasa. Aquí hay algunas formas de obtener una mejor tasa hipotecaria:

  • Aumente su puntaje de crédito. Asegúrese de realizar todos sus pagos a tiempo. También puede considerar pagar más deudas o envejecer su crédito. Es posible que desee solicitar una copia de su informe de crédito para revisar su informe en busca de errores que puedan afectar su puntaje.
  • Ahorre más para el pago inicial. Dependiendo del tipo de hipoteca que desee, es posible que necesite del 0% al 20% para el pago inicial. Pero los prestamistas ofrecen tasas más bajas a las personas que tienen pagos iniciales mayores. Dado que se espera que las tarifas se mantengan bajas por un tiempo, es probable que tenga tiempo para ahorrar más.
  • Reduzca su relación deuda-ingresos. Su índice DTI es la cantidad que paga por la deuda cada mes dividida por su ingreso bruto mensual. Muchos prestamistas quieren ver una proporción de DTI del 36% o menos, pero cuanto menor sea su proporción, mejor será su tasa. Para reducir su proporción, salde sus deudas o considere oportunidades para aumentar sus ingresos.
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Si sus finanzas son buenas, podría obtener una tasa hipotecaria baja ahora. Pero si no, tiene mucho tiempo para hacer mejoras y obtener una mejor tarifa.

Laura Grace Tarpley es editora asociada de servicios bancarios e hipotecarios en Personal Finance Insider, que cubre hipotecas, refinanciamiento, cuentas bancarias y revisiones bancarias.

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