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Fitch advierte que Australia, España y Gran Bretaña pueden experimentar una recesión financiera

La vulnerabilidad de Australia y España se deriva de una alta proporción de hipotecas de tasa ajustable, mientras que los prestatarios en el Reino Unido ya tienen una relación deuda-ingreso relativamente alta.

La participación de los préstamos hipotecarios con tasa ajustable y las tasas activas actuales indica la relativa vulnerabilidad de las tasas de interés en los mercados de préstamos hipotecarios respaldados por hipotecas y bonos cubiertos, dijo la agencia calificadora en un comunicado.

Fitch probó la relación préstamo-ingreso promedio para los préstamos originados en 2020 y supone que las tasas de interés de los préstamos con tasa ajustable serán 3 puntos porcentuales más altas que la tasa preferencial para fines de 2023, mientras que los rendimientos se mantienen estables.

Fitch explica: “En nuestro escenario, tanto para los préstamos de tasa variable como para los de tasa fija, los prestatarios de Australia, España y el Reino Unido experimentarían los impactos de tasa más grandes, medidos por el aumento relativo de los préstamos estresados ​​en relación con el ingreso inicial. »

Los préstamos a tasa ajustable representan una proporción significativa de los nuevos préstamos en Australia, España y el Reino Unido, y la relación deuda-ingreso inicial ha oscilado entre el 26 % en Australia y el 34 % en el Reino Unido. Fitch dijo que estos países parecen ser los más sensibles a las alzas en las tasas de interés, y se espera que las tasas de interés aumenten entre un 34 y un 39 por ciento.

En marzo, Fitch pronosticó un total de siete aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal de EE. UU. y cuatro por parte del Banco de Inglaterra en 2022, con tasas de interés que alcanzarán el 3,00 % en EE. UU. y el 1,75 % en el Reino Unido para fines de 2023. Se espera una tendencia similar en Australia y Canadá, donde se espera que las tasas oficiales aumenten a 1,25 % y 2,00 %, respectivamente, para fines de 2023.

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Sin embargo, una inflación superior a la esperada y los comentarios más agresivos del banco central desde marzo apuntan a fuertes riesgos alcistas para estos pronósticos de tasas, y los mercados financieros se están ajustando aún más rápido, dice Fitch.

por James Glynn

Sídney (Dow Jones)

Crédito de la imagen: Picha T. / Shutterstock.com, Gary Yim / Shutterstock.com