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El sector bancario podría absorber una crisis económica muy severa

Los bancos europeos podrían absorber una crisis económica muy severa marcada por una fuerte caída de sus reservas financieras, según los resultados de una prueba de resistencia realizada por la Autoridad Bancaria Europea (EBA).

En el peor escenario utilizado en la prueba, una crisis “muy severa” de tres años, el sector bancario europeo experimentaría un agotamiento de capital de 265.000 millones de euros para 2023, dijo la EBA en un comunicado emitido el viernes.

Este escenario cubre los efectos de una crisis de salud prolongada debido a la pandemia de coronavirus junto con un entorno de tipos de interés más bajos durante un período más largo, con el año 2020, marcado por un entorno económico ya degradado, como año base.

Tal situación haría que el producto interior bruto (PIB) de la Unión Europea cayera más del 3% en tres años, con un descenso generalizado en todos los países.

Como resultado, la ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) del sector bancario europeo, un indicador clave de solidez financiera, bajaría del 15% a alrededor del 10%, un nivel generalmente considerado aceptable por la ABE después de tres años de estrés.

Sin embargo, este porcentaje es un promedio. En total, 20 de los 50 bancos cubiertos por la prueba de resistencia de la EBA caerían por debajo del 10% después de tres años, según datos de una encuesta realizada en colaboración con el Banco Central Europeo.

Monte dei Paschi di Siena, un banco italiano en crisis durante mucho tiempo y en proceso de ser adquirido por UniCredit, incluso se hundiría hasta un CET1 del -0,10%.

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Algunos de los otros bancos sufrirían fuertes pérdidas, como el Deutsche Bank de Alemania, que registraría una pérdida de más de 10 mil millones de euros a fines de 2021, el banco francés BNP Paribas, una pérdida proyectada de 11 mil millones de euros, y el español. Santander, una pérdida de más de 5 mil millones.

Las cifras globales enmascaran importantes diferencias entre los bancos: el agotamiento de capital parece ser mayor en las instituciones con poca diversificación internacional y aquellas con menores ingresos por intereses, según la EBA.

Como en las pruebas anteriores, las pérdidas crediticias representan la mayor parte del agotamiento del capital. Las mayores pérdidas se registraron en Francia, seguida de cerca por Alemania e Italia.

En Bélgica, la EBA se centró en KBC y Belfius. En un escenario desfavorable, sus ratios CET1 en 2023 serían 14,1% y 13,7% respectivamente, muy por encima de la tasa media proyectada para la zona euro en 2023, que es del 9,7%.

Ambos bancos tienen un índice de referencia superior a la media entre los principales bancos de la eurozona cubiertos por la prueba.

Al comienzo de la prueba, a fines de 2020, KBC tenía un índice CET1 del 17,6% y Belfius, del 16,4%. Ambos valores están muy por encima del promedio del 14,7% para los bancos de la zona del euro cubiertos por la prueba, señaló el Banco Nacional de Bélgica (BNB) en un comunicado.

“Los mejores puntos de partida para estos bancos, y su desempeño en la prueba de resistencia de este año, reflejan, al menos en parte, la persistencia de los ajustes que han realizado en los últimos años, en particular el fortalecimiento de su situación de capital, el control de sus operaciones gastos. y los esfuerzos de adquisición realizados durante la crisis de Covid-19 ”, dijo el BNB.

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Acogiendo con satisfacción este resultado, Belfius dijo que había confirmado su “sólida solvencia, su sólida resistencia a la adversidad y la relevancia de una sólida gestión financiera y de riesgos, piedra angular de su estrategia de diversificación a largo plazo”.

ING Belgium y BNP Paribas Fortis participaron en la prueba EBA a través de sus empresas matrices.

La prueba debería haberse lanzado en 2020, pero se pospuso hasta 2021 debido a la pandemia mundial de COVID-19. Lanzado en enero, cubre 50 bancos en 15 países europeos, lo que representa el 70% de los activos del sector bancario europeo.

The Brussels Times